Das Wissensportal zur Geldwäsche
Geldwäsche verstehen. Regeln kennen. Sich schützen.
Seriöse, verständliche Aufklärung für Privatpersonen, Betroffene und Unternehmen - von der Bareinzahlung bis zur Verdachtsmeldung.
Bargeld-Rechner
Brauche ich einen Herkunftsnachweis?
Einzahlung, Autokauf, Gold, Immobilie oder Reise: Wählen Sie Ihre Situation und den Betrag - der Rechner zeigt in Sekunden, was gilt. Auch für die Zeit ab dem 10.07.2027.
So funktioniert Geldwäsche
Die drei Phasen der Geldwäsche
- 01
Platzierung
Illegales Vermögen, oft Bargeld, gelangt ins Finanzsystem - etwa über Einzahlungen oder Käufe.
Warnsignal: viele Einzahlungen knapp unter Schwellenwerten.
- 02
Verschleierung
Das Geld wird über Konten, Personen und Länder bewegt, bis die Spur verwischt ist.
Warnsignal: Eingänge von Fremden, die sofort weitergeleitet werden.
- 03
Integration
Das scheinbar saubere Vermögen fließt zurück in Immobilien, Firmen oder Luxusgüter.
Warnsignal: Vermögen passt nicht zum bekannten Einkommen.
Mythen und Fakten
Was stimmt wirklich?
Mythos: "Mehr als 10.000 Euro zuhause zu haben, ist verboten."
Fakt: Falsch. Für Bargeld zuhause gibt es keine gesetzliche Obergrenze - auch nicht nach 2027.
Mehr erfahrenMythos: "Ab 2027 wird Bargeld abgeschafft."
Fakt: Falsch. Ab 10.07.2027 sind nur Barzahlungen ab 10.000 Euro an gewerbliche Händler unzulässig.
Mehr erfahrenMythos: "Wer nicht wusste, dass das Geld illegal war, ist auf der sicheren Seite."
Fakt: Falsch. Auch leichtfertige Geldwäsche ist strafbar - typisch bei Finanzagenten.
Mehr erfahrenMythos: "Unter 10.000 Euro fragt die Bank nie nach."
Fakt: Falsch. Gestückelte Einzahlungen werden zusammengerechnet, und Banken prüfen risikobasiert.
Mehr erfahrenHäufige Fragen zur Geldwäsche
Darf man mehr als 10.000 Euro zuhause haben?
Ja. Für die Aufbewahrung von Bargeld gibt es keine gesetzliche Obergrenze. Dokumentieren Sie die Herkunft und prüfen Sie die Entschädigungsgrenze Ihrer Hausratversicherung.
Ab wann braucht man bei der Bank einen Herkunftsnachweis?
Bei der eigenen Bank bei Bareinzahlungen über 10.000 Euro, auch bei gestückelten Einzahlungen. Bei einer fremden Bank schon über 2.500 Euro.
Gibt es eine Bargeldobergrenze in Deutschland?
Eine allgemeine Obergrenze gibt es derzeit nicht. Ab dem 10.07.2027 sind Barzahlungen ab 10.000 Euro an gewerbliche Händler EU-weit unzulässig. Immobilien dürfen schon seit 01.04.2023 nicht bar bezahlt werden.
Darf ich ein Auto privat bar verkaufen?
Ja. Zwischen Privatpersonen gilt das Geldwäschegesetz nicht. Bewahren Sie Kaufvertrag und Quittung auf, falls Sie das Geld später einzahlen.
Was ist ein Finanzagent?
Eine Person, die Geld aus Straftaten über ihr Konto weiterleitet, oft angeworben über Fake-Jobs oder Love Scams. Das kann als Geldwäsche strafbar sein.
Welche Strafe droht bei Geldwäsche?
Nach § 261 StGB grundsätzlich Freiheitsstrafe bis zu fünf Jahren oder Geldstrafe, in besonders schweren Fällen bis zu zehn Jahre. Auch leichtfertige Geldwäsche ist strafbar.