Unwissentlich Geldwäsche begangen: Wann es strafbar ist und was Sie tun sollten

Gibt es unwissentliche Geldwäsche?

Wer wirklich nichts wusste und auch keine Warnzeichen erkennen konnte, macht sich nicht strafbar. Das Gesetz kennt aber neben dem Vorsatz auch die Leichtfertigkeit. Wer deutliche Hinweise ignoriert, kann sich deshalb strafbar machen, obwohl er die illegale Herkunft nicht sicher kannte.

Vorsatz und Leichtfertigkeit

Vorsatz

Vorsätzlich handelt, wer weiß oder zumindest für möglich hält und billigend in Kauf nimmt, dass Geld aus einer Straftat stammt. Dieser sogenannte bedingte Vorsatz reicht aus. Ein "Ich wollte es nicht so genau wissen" kann deshalb bereits Vorsatz sein.

Leichtfertigkeit

Leichtfertig handelt, wer die illegale Herkunft aus grober Unachtsamkeit nicht erkennt, obwohl sie sich nach den Umständen aufdrängt. Der Strafrahmen ist niedriger als beim Vorsatz. Ausführlich erklärt auf der Seite Leichtfertige Geldwäsche.

Gutgläubigkeit

Wer keinerlei Anhaltspunkte hatte, etwa weil ein Geschäft völlig üblich ablief, handelt weder vorsätzlich noch leichtfertig. Entscheidend sind immer die Umstände des Einzelfalls.

Typische Szenarien

Konto überlassen

Sie geben Kontodaten, Karte oder Zugangsdaten an Dritte weiter, etwa gegen eine Prämie oder um jemandem "einen Gefallen zu tun". Über das Konto fließen dann Gelder aus Betrugstaten.

Geld weitergeleitet

Sie empfangen Geld und überweisen es weiter, oft im Rahmen eines angeblichen Nebenjobs als "Zahlungsabwickler" oder auf Bitte einer Online-Bekanntschaft. Das ist das klassische Muster des Finanzagenten. Weitere Erkennungsmerkmale beschreibt Strohmänner und Finanzagenten.

Ware weiterverschickt

Sie nehmen Pakete an und schicken sie an eine andere Adresse weiter, häufig hochwertige Elektronik. Die Ware wurde oft mit gestohlenen Zahlungsdaten bestellt. Auch hier kann es um die Verschleierung von Taterlösen gehen.

Beihilfe zur Geldwäsche

Neben der Täterschaft kommt Beihilfe in Betracht. Gehilfe ist, wer vorsätzlich einer anderen Person bei deren vorsätzlicher Tat Hilfe leistet. Die Strafe wird gegenüber dem Täter gemildert. Wichtig: Beihilfe setzt Vorsatz voraus, eine leichtfertige Beihilfe gibt es nicht. Ob Täterschaft oder Beihilfe vorliegt, hängt vom konkreten Tatbeitrag ab und wird von Gerichten im Einzelfall entschieden.

Mögliche Folgen neben dem Strafverfahren

• Kündigung oder Sperrung des Kontos, siehe Kontokündigung wegen Geldwäscheverdacht
• zivilrechtliche Rückforderungen durch die Betrugsopfer
• Einziehung der erhaltenen Beträge

Was Betroffene jetzt tun sollten

1. Sofort aufhören: kein Geld und keine Ware mehr weiterleiten.
2. Die Bank informieren, wenn Sie den Missbrauch Ihres Kontos bemerken.
3. Alle Unterlagen sichern: Chats, E-Mails, Stellenanzeigen, Kontoauszüge.
4. Keine Aussagen ohne anwaltliche Beratung, besonders nach einer Vorladung.
5. Gegebenenfalls Anzeige wegen Betrugs gegen die Auftraggeber erstatten, nach Rücksprache mit einem Anwalt.

Beispiel: Birte und die Überweisung für eine Internetbekanntschaft

Birte lernt über ein soziales Netzwerk einen Mann kennen, der nach Wochen des freundlichen Austauschs um einen Gefallen bittet: Er könne eine Zahlung von 8.000 Euro nicht selbst entgegennehmen, sie möge den Betrag kurz über ihr Konto laufen lassen und weiterleiten; für die Mühe gebe es 400 Euro. Birte willigt ein. Erst als ihr Konto gesperrt wird, merkt sie, dass etwas nicht stimmt. Im Beispiel hat sie sich nicht entschlossen, einer Straftat zu helfen - aber sie hat Umstände ignoriert, die jeden aufmerksamen Menschen stutzig gemacht hätten.

Was das Gesetz mit dem Wissen meint

Geldwäsche nach § 261 StGB setzt grundsätzlich Vorsatz voraus: Wer den Gegenstand verwahrt, umtauscht oder überträgt, muss wissen oder zumindest billigend in Kauf nehmen, dass er aus einer rechtswidrigen Tat stammt. Es genügt nicht, dass ein objektiver Beobachter die Herkunft hätte erkennen können. Zugleich reicht es aus, die Herkunft für möglich zu halten und sich damit abzufinden - wer sich bewusst blind stellt, ist nicht unvorsätzlich.

Zusätzlich stellt das Gesetz die leichtfertige Begehung unter Strafe: Wer die rechtswidrige Herkunft grob sorgfaltswidrig verkennt, obwohl sie sich ihm aufdrängt, macht sich nach § 261 Abs. 6 StGB strafbar. Die Einzelheiten erklärt Leichtfertige Geldwäsche. Zwischen "wusste es", "rechnete damit und fand sich ab" und "hätte es erkennen müssen" verläuft die Linie, über die im Einzelfall gestritten wird.

Wo Unwissenheit aufhört: Warnsignale

• Fremdes Geld soll über das eigene Konto laufen, ohne erkennbaren geschäftlichen Grund.
• Es wird eine Provision oder ein Anteil versprochen, zu dem keine echte Gegenleistung passt.
• Der Auftraggeber drängt zur Eile, verlangt Verschwiegenheit oder wechselt seine Erklärungen.
• Der Kontakt entstand online, ist nie persönlich getroffen worden und vermeidet jede Überprüfbarkeit.

Diese Signale entsprechen den typischen Mustern von Finanzagenten. Wer sie wahrnimmt und trotzdem weitermacht, kann sich später schwer auf Unwissenheit berufen. Die allgemeine Übersicht bietet Warnsignale für Geldwäsche.

Was Betroffene jetzt tun sollten

1. Jede Weiterleitung sofort stoppen; kein Geld mehr annehmen, umbuchen oder bar weitergeben.
2. Kommunikation, Kontoauszüge und Belege sichern; nichts löschen, auch keine peinlichen Chats.
3. Keine eigenen Versuche, das Geld "zurückzubuchen" oder den Vorgang zu vertuschen - das kann den Vorwurf verschärfen.
4. Anwaltliche Beratung aufsuchen, bevor Aussagen gegenüber Bank oder Polizei gemacht werden.
5. Die weiteren Schritte mit der Vertretung abstimmen, siehe Anzeige wegen Geldwäsche und Vorladung wegen Geldwäsche.

Häufige Irrtümer

Mythos: Wer nichts wusste, kann nicht bestraft werden. Fakt: Bei leichtfertigem Verkennen der Herkunft droht trotzdem eine Strafe nach § 261 Abs. 6 StGB. Mythos: Eine kleine Provision ist kein Problem. Fakt: Gerade die versprochene Gegenleistung ist ein klassisches Warnsignal. Mythos: Ich kann das Geld einfach zurückschicken, dann ist alles gut. Fakt: Eigenmächtige Rückbuchungen können neue Vorwürfe begründen; das Vorgehen gehört in anwaltliche Hände.

Wie Ermittler den Wissensstand beurteilen

Niemand kann in Köpfe schauen. Ob jemand die rechtswidrige Herkunft kannte, für möglich hielt oder hätte erkennen müssen, wird deshalb aus äußeren Umständen geschlossen: aus den Chatverläufen, der Höhe der versprochenen Provision, dem Verhalten nach dem ersten Warnsignal und der Reaktion auf Fragen der Bank. Wer früh stoppt, Unterlagen sichert und sich beraten lässt, schafft Anknüpfungspunkte für seine Darstellung. Wer dagegen weiterleitet, Nachrichten löscht und Erklärungen wechselt, liefert der Gegenseite Material. Im Beispiel von Birte wird deshalb entscheidend sein, was sie wann wusste und wie sie auf die Kontosperrung reagiert hat.

Neben dem Strafrecht können die eigentlich Geschädigten zivilrechtliche Ansprüche geltend machen, etwa auf Herausgabe des weitergeleiteten Geldes. Auch das spricht dafür, nichts eigenmächtig zu regeln, sondern jede Zahlungsbewegung mit der Vertretung abzustimmen.

Für Angehörige und Freunde gilt Entsprechendes: Wer bemerkt, dass ein Nahestehender Geld für Unbekannte weiterleitet, sollte das offen ansprechen, statt das eigene Konto als "Notlösung" anzubieten. Das gut gemeinte Aushelfen kann die nächste Straftat vorbereiten.